 Lebensversicherungsfonds
Lebensversicherungsfonds investieren auf dem sog. Zweitmarkt in "gebrauchte" Lebensversicherungspolicen.
Aufgrund günstiger Einkaufsmöglichkeiten können sich erhebliche Renditechancen ergeben. Dabei ist zwischen US-amerikanischen, deutschen und britischen Produkten zu unterscheiden.
Die aktuellen Lebensversicherungsfonds finden Sie auf unserer Übersicht.
USA
Für Investoren, die sich für kapitalmarktunabhängige Produkte interessieren, kommen vor allem US-amerikanische Lebensversicherungsfonds in Frage.
In den USA werden überwiegend Risikolebensversicherungen mit Todesfallleistung abgeschlossen, die bei Kündigung keine Rückkaufswerte erzielen. Es besteht jedoch die Möglichkeit, durch den Verkauf der Policen über einen Zweitmarkt eine vorzeitige Schlusszahlung zu erhalten.
Die Versicherungsverträge werden von den Käufern, zu denen seit neustem auch Lebensversicherungsfonds gehören, weitergeführt und erhalten im Versicherungsfall die vertragliche Todesfallsumme. Durch die Anlage in US-Lebensversicherungsfonds erreicht der Investor überdurchschnittliche Renditechancen bei vergleichsweise niedrigen Risiken.
Da darüber hinaus keine Ertragsabhängigkeit zu wertpapiergestützten Anlageformen wie Aktien und Renten besteht, handelt es sich um eine ideale Anlagealternative zu traditionellen Kapitalanlagen. Nach derzeitiger Rechtslage sind die Erträge aus US-Lebensversicherungsfonds zudem für deutsche Anleger nahezu steuerfrei.
Entscheidungsfaktoren
- Als alternatives Invesment weitestgehend unabhängig vom Kapitalmarkt
- Einkauf interessanter Versicherungsportfolios
- Beachtung steuerlicher und rechtlicher Rahmendaten
- Kostenstruktur und Gewinnverteilung zwischen Fonds und Management
Deutschland
In Deutschland wird jede zweite Lebensversicherungspolice vorzeitig gekündigt. Die Rückkaufswerte sind in der Regel gering, da zunächst die Verwaltungs- und Vertriebskosten abgezogen werden.
Eine Alternative zur Kündigung stellt der Verkauf der bestehenden Versicherung dar. Der Versicherte erhält vom Policenkäufer einen höheren Preis als er von der Versicherung als Rückkaufswert bei Kündigung erhalten würde. Im Gegenzug kann der Käufer günstig in bestehende Policen einsteigen und spart im Vergleich zum Neuabschluss einen erheblichen Anteil der Vertriebs- und Verwaltungskosten.
Über Lebensversicherungsfonds können Sie in eine Vielzahl bestehender Policen zu günstigen Konditionen investieren. Zu den günstigen Einkaufsmöglichkeiten kommt hinzu, dass deutsche Lebensversicherungen aufgrund ihrer Garantieverzinsung eine besondere Absicherung bieten. Somit eröffnet diese Anlagekategorie neben einem hohen Maß an Sicherheit auch attraktive Gewinnchancen. Neben den Einkaufspreisen kommt der Bonität und Rentabilität der ausgewählten Versicherungsunternehmen entscheidende Bedeutung zu.
Entscheidungsfaktoren
- Erhebliche Risikominimierung aufgrund der Mindestverzinsung
- Auswahlprozess von rendite- und bonitätsstarken Versicherungsunternehmen
- Beachtung steuerlicher und rechtlicher Rahmendaten
- Kostenstruktur und Gewinnverteilung zwischen Fonds und Management
Großbritannien
Das Funktionsprinzip der britischen Lebensversicherungsfonds entspricht dem der deutschen, d. h. es wird in kapitalbildende Lebensversicherungspolicen investiert. Allerdings investieren britische Versicherungsgesellschaften zu einem sehr viel höheren Anteil als deutsche in Aktien, weshalb auch höhere Renditeerwartungen gestellt werden können. Dafür sind die Garantieverzinsungen hier geringer als bei deutschen Lebensversicherungen - zumindest eine Kapitalgarantie ist aber auch bei britischen Lebensversicherungen gegeben.
Wenn Sie sich für einen Lebensversicherungfonds interessieren, sollten Sie sich der Chancen und Risiken einer solchen unternehmerischen Beteiligung bewusst sein.
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Lebensversicherungsfonds bieten wir u.a. von folgenden Initiatoren an: Globalvest
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